Oszustwo związane z ubezpieczeniem samochodu: jakie mogą być konsekwencje?
Oszustwo związane z ubezpieczeniem samochodu polega na celowym wprowadzaniu w błąd ubezpieczyciela. Na przykład, twierdząc, że uszkodzenie samochodu jest większe niż w rzeczywistości. Lub poprzez upozorowanie kolizji w celu uzyskania odszkodowania. Oszustwo ubezpieczeniowe może mieć poważne konsekwencje. Wyjaśniamy je tutaj.
#1 Odmowa ubezpieczenia samochodu
Jeśli dopuścisz się oszustwa ubezpieczeniowego, ryzykujesz odmowę ochrony ubezpieczeniowej w ramach polisy ubezpieczeniowej samochodu. Ubezpieczyciel nie wypłaci wówczas odszkodowania za roszczenie. Może się nawet zdarzyć, że całe roszczenie zostanie odrzucone, podczas gdy w rzeczywistości popełniono tylko niewielką część oszustwa. Załóżmy, że zostałeś potrącony przez inny samochód. Zgłaszając uszkodzenie samochodu, decydujesz się również zgłosić kilka starych wgnieceń, z którymi nigdy nic nie zrobiłeś. Wydaje się to stosunkowo nieszkodliwe, ale jeśli ubezpieczyciel samochodu to odkryje, może odmówić wypłaty całego roszczenia. Zostaniesz wtedy z większymi wydatkami, niż gdybyś nie oszukiwał.
# 2 Wypowiedzenie ubezpieczenia samochodu
Ubezpieczyciele traktują oszustwa ubezpieczeniowe bardzo poważnie. Nie lubią, gdy ktoś popełnia oszustwo ubezpieczeniowe jako posiadacz polisy. Dlatego prawie zawsze wypowiadają polisę ubezpieczeniową samochodu, jeśli wykryto oszustwo ubezpieczeniowe. Czy posiadasz inne aktualne polisy ubezpieczeniowe w tej samej firmie ubezpieczeniowej? Wtedy ubezpieczyciel oceni, czy również je wypowie. Powodem wypowiedzenia ubezpieczenia samochodu i innych polis ubezpieczeniowych jest nadwyrężenie zaufania ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel nie może już mieć pewności, że przestrzegasz uzgodnionych zasad ubezpieczenia i dlatego prawie zawsze decyduje się na wypowiedzenie wszystkich obecnych polis ubezpieczeniowych.
#3 Rejestracja danych osobowych w rejestrze oszustw ubezpieczycieli
Czy ubezpieczyciel samochodu wypowiedział ubezpieczenie? W takim przypadku ubezpieczyciel przechowuje Twoje dane w swoim wewnętrznym rejestrze. Wiele osób myli to z tak zwaną"czarną listą". Nie ma jednak czegoś takiego jak czarna lista. Ubezpieczyciele rejestrują, kiedy i dlaczego wypowiadają ubezpieczenie. Ma to na celu ostrzeżenie i utrzymanie czujności własnej organizacji. W ten sposób upewniają się, że nie możesz ponownie wykupić ubezpieczenia, o ile nadal jesteś zarejestrowany jako oszust. Wewnętrzne rejestracje nie są widoczne dla innych ubezpieczycieli
#4 Rejestracja w CIS Foundation
Fundacja CIS to skrót od Central Information System Foundation. W swojej bazie danych przechowuje wszystkie dane ubezpieczeniowe, które są ważne do udostępnienia ubezpieczycielom. Jeśli zostanie udowodnione, że popełniłeś oszustwo ubezpieczeniowe swoim samochodem, otrzymasz rejestrację CIS. Ubezpieczyciel samochodu umieści wówczas Twoje dane osobowe w bazie danych CIS wraz z powodem rejestracji. Inni ubezpieczyciele i autoryzowani agenci mogą przeglądać te dane. Baza danych ma na celu zarządzanie ryzykiem dla ubezpieczycieli i zapobieganie oszustwom w jak największym stopniu.
Z rejestracją CIS za oszustwo, często trudno jest wykupić nową polisę ubezpieczeniową samochodu. Ubezpieczyciel zawsze sprawdza bazę danych CIS przed zaakceptowaniem wniosku o ubezpieczenie. W ten sposób może szybko sprawdzić, czy jesteś zarejestrowany, czy nie. Posiadając rejestrację CIS, możesz udać się do firmy ubezpieczeniowej De Vereende. De Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu ryzyk specjalnych. Dzięki ich szerokiej polityce akceptacji nadal możesz uzyskać ubezpieczenie, nawet z rejestracją CIS.
Wykupujesz ubezpieczenie samochodu De Vereende? Oblicz swoją składkę!
#5 Zgłaszanie do Centrum Kontroli Przestępczości Ubezpieczeniowej (CBV)
CBV to dział Stowarzyszenia Ubezpieczycieli, którego celem jest wspieranie ubezpieczycieli w zwalczaniu oszustw i innych form przestępczości ubezpieczeniowej. Oszustwa ubezpieczeniowe mogą mieć również wpływ na Twoją karierę. Jeśli ubiegasz się o pracę w branży ubezpieczeniowej lub w instytucji finansowej, istnieje duże prawdopodobieństwo, że firma skonsultuje się z CBV. Jeśli zobaczą raport dotyczący oszustwa ubezpieczeniowego, mogą odrzucić Twoją aplikację, ponieważ nie robi to zbyt dobrego wrażenia.
#6 Implikacje finansowe
Oczywiście oszustwo ubezpieczeniowe ma również szereg konsekwencji finansowych. Po pierwsze, zapłacisz standardową grzywnę w wysokości 532 euro. Po drugie, poniesione koszty dochodzenia zostaną od Ciebie odzyskane. Ubezpieczyciel musi być w stanie udowodnić, że oszustwo ubezpieczeniowe faktycznie miało miejsce. Dlatego też, gdy podejrzewa oszustwo, przeprowadza dochodzenie. Koszty dochodzenia mogą być czasami znaczne, zwłaszcza jeśli konieczne jest wynajęcie zewnętrznej agencji dochodzeniowej lub eksperta. Wreszcie, wykupienie nowej polisy ubezpieczenia samochodu będzie droższe niż zwykle. Oznacza to, że zapłacisz wyższą składkę niż zwykle. Będziesz również musiał zapłacić składkę za trzy miesiące z góry i wpłacić depozyt na rzecz De Vereende. Depozyt ten może zostać wykorzystany przez De Vereende do uregulowania zaległej składki w przypadku opóźnienia w płatności.
#7 Zgłaszanie na policję
Ostatnia konsekwencja jest natychmiast najtrudniejsza: ubezpieczyciel samochodu może zdecydować się na zgłoszenie tego na policję. W praktyce nie zdarza się to jednak zbyt często. Zgłaszanie jest oczywiście dużym krokiem i zwykle odbywa się tylko wtedy, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub gdy w grę wchodzi przestępczość zorganizowana.
Nigdy niedoubezpieczony
Stwórz swój własny pakiet
Szeroka oferta
Porównujemy wszystkich ubezpieczycieli za Ciebie, oszczędzając czas
Pomoc naszych ekspertów
Nie możesz tego rozgryźć? Nasi eksperci są zawsze gotowi do pomocy
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.