Jakie mogą być konsekwencje oszustwa ubezpieczeniowego?
Ubezpieczyciele traktują oszustwa ubezpieczeniowe bardzo poważnie. Jeśli ubezpieczyciel podejrzewa oszustwo, może wszcząć dochodzenie w sprawie roszczenia lub wniosku ubezpieczeniowego. Jeśli okaże się, że popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe, może to mieć poważne konsekwencje. Konsekwencje oszustwa ubezpieczeniowego wyjaśniamy tutaj.
#1 Zakończenie ubezpieczenia
Ubezpieczenie, w ramach którego popełniono oszustwo, jest prawie zawsze anulowane przez ubezpieczyciela. Na przykład: zgłosiłeś uszkodzony telefon komórkowy jako skradziony podczas wakacji. Jeśli ubezpieczyciel to odkryje, istnieje duże prawdopodobieństwo, że natychmiast zakończy ciągłość ubezpieczenia podróżnego. Czy masz inne trwające ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela? Następnie oceni, czy również je wypowie. Popełniając oszustwo ubezpieczeniowe, nadwyrężasz zaufanie ubezpieczyciela. Nie ma on już pewności, że przestrzegasz uzgodnionych zasad ubezpieczenia, dlatego prawie zawsze decyduje się na wypowiedzenie wszystkich obecnych polis ubezpieczeniowych. Oszustwo ubezpieczeniowe ma zatem wpływ na wszystkie polisy ubezpieczeniowe, a nie tylko na tę, której dotyczy.
#2 Odmowa objęcia ochroną
W przypadku stwierdzenia oszustwa ubezpieczeniowego ubezpieczyciel zawsze odmówi wypłaty odszkodowania. Może się nawet zdarzyć, że całe roszczenie zostanie odrzucone, podczas gdy w rzeczywistości tylko niewielka jego część została wyłudzona. Wyobraź sobie, że włamano się do Twojego domu. Skradziono wiele rzeczy, w tym telewizor i biżuterię. Podczas wypełniania wniosku decydujesz się zgłosić dodatkowy telefon komórkowy jako skradziony. Miły gest, prawda? Nie do końca, ponieważ jeśli ubezpieczyciel się o tym dowie, może odmówić wypłaty całego odszkodowania. Ubezpieczyciel nie zwróci odszkodowania, a Ty utkniesz z wieloma wydatkami.
#3 Rejestracja w rejestrze oszustw ubezpieczycieli
Jeśli Twoje ubezpieczenie zostało wypowiedziane z powodu oszustwa ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel przechowuje Twoje dane w swoim rejestrze. Wiele osób myli to z tak zwaną"czarną listą". Ubezpieczyciele nie prowadzą czarnej listy osób, ale rejestrują, kiedy i dlaczego ubezpieczenie zostało zakończone. Ma to na celu ostrzeżenie ich własnej organizacji i zapewnienie, że nie można ponownie wykupić ubezpieczenia. Wewnętrzne rejestracje nie są widoczne dla innych ubezpieczycieli.
#4 Rejestracja CIS
Rejestracja wewnętrzna nie jest widoczna dla innych ubezpieczycieli, ale rejestracja CIS jest. Foundation CIS to skrót od Foundation Central Information System. W swojej bazie danych przechowuje wszystkie dane ubezpieczeniowe, które są ważne do udostępnienia ubezpieczycielom. Rejestrowane są nie tylko oszustwa ubezpieczeniowe, ale także osoby zalegające z płatnościami, pozbawienie prawa jazdy lub przeszłość kryminalna. Ubezpieczyciele i agenci mogą umieszczać te dane w krajowej bazie danych. Baza danych ma na celu zarządzanie ryzykiem dla ubezpieczycieli i zapobieganie oszustwom w jak największym stopniu.
Z rejestracją C IS trudno jest zawrzeć nowe ubezpieczenie. Zanim ubezpieczyciel zaakceptuje wniosek ubezpieczeniowy, zawsze sprawdza bazę danych CIS. Czy jesteś zarejestrowany jako oszust ubezpieczeniowy? Istnieje prawdopodobieństwo, że wniosek zostanie odrzucony. Stanowisz wtedy zbyt duże ryzyko dla ubezpieczyciela. Posiadając rejestrację CIS, możesz faktycznie udać się tylko do firmy ubezpieczeniowej De Vereende. De Vereende specjalizuje się w ubezpieczaniu szczególnych przypadków i ryzyk. Dzięki ich szerokiej polityce akceptacji nadal możesz uzyskać ubezpieczenie, nawet z rejestracją oszustwa ubezpieczeniowego.
# 5 Raportowanie do CBV
CBV to skrót od Centrum Zwalczania Przestępczości Ubezpieczeniowej. CBV jest departamentem Holenderskiego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli, zajmującym się wspieraniem ubezpieczycieli w zwalczaniu oszustw i innych form przestępczości ubezpieczeniowej. Czy ubiegasz się o pracę w branży ubezpieczeniowej lub instytucji finansowej? W takim razie istnieje prawdopodobieństwo, że firma skonsultuje się z CBV i zobaczy Twoją rejestrację. Oczywiście nie pasuje to do dobrego pierwszego wrażenia, które chcesz zrobić. Z tego powodu mogą również odrzucić Twoją aplikację. Tak więc oszustwo ubezpieczeniowe może również wpłynąć na twoją karierę.
#6 Grzywna, koszty dochodzenia i wyższa składka
Popełnienie oszustwa ubezpieczeniowego ma oczywiście również konsekwencje finansowe. Na przykład SODA od 2016 r. domaga się standardowej grzywny w wysokości 532 euro. Ponadto ubezpieczyciel musi być w stanie udowodnić oszustwo. Dlatego zawsze przeprowadza dochodzenie, gdy podejrzewa oszustwo ubezpieczeniowe. Koszty dochodzenia mogą być czasami znaczne, zwłaszcza jeśli konieczne jest zatrudnienie zewnętrznej agencji dochodzeniowej lub eksperta. Jeśli zostanie ustalone, że oszustwo rzeczywiście zostało popełnione, koszty dochodzenia zostaną odzyskane od oszusta. Gdyby oszustwo nie zostało popełnione, nie trzeba by było wszczynać dochodzenia i koszty te nie zostałyby poniesione. Dlatego też koszty dochodzenia są zawsze ponoszone przez oszusta.
Ponadto nowe ubezpieczenie będzie również droższe. Jak już wspomniano, po zarejestrowaniu oszustwa ubezpieczeniowego można wykupić ubezpieczenie tylko w De Vereende. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Na przykład w De Vereende płacisz znacznie wyższą składkę za ubezpieczenie. Wykupując ubezpieczenie, należy również zapłacić składkę za trzy miesiące z góry. Na koniec wpłaca się depozyt. De Vereende może wykorzystać ten depozyt do uregulowania zaległych składek, jeśli spóźnisz się z płatnością.
#7 Zgłaszanie na policję
Wreszcie, ubezpieczyciel może zdecydować się na zgłoszenie sprawy na policję. W praktyce nie jest to jednak często praktykowane. Ubezpieczyciele robią to szczególnie wtedy, gdy kwota oszustwa jest bardzo wysoka lub gdy w sprawę zamieszana jest przestępczość zorganizowana.
Oblicz składkę ubezpieczeniową online
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00.